Prêt relais pour changer de logement
Acheter l'appartement avant la vente de la maison : 12 à 24 mois. La garantie décès sur une si courte durée est souvent acceptée, et peu coûteuse.
Assurance emprunteur à 75 ans : la garantie décès, et des solutions
À 75 ans, l'assurance de prêt existe encore, mais sous une forme simple : la garantie décès, sur un prêt de 8 à 12 ans. Quand elle est refusée ou trop chère, d'autres garanties peuvent la remplacer.
Mis à jour le 14 octobre 2026 · Sources : Code des assurances, Code de la consommation, convention AERAS, Banque de France
À 75 ans, en résumé
Après 75 ans, un prêt immobilier peut encore être assuré par une assurance individuelle, le plus souvent en garantie décès seule et pour un prêt se terminant avant 85 à 90 ans. Les contrats de groupe des banques sont fermés. Si l'assurance est refusée, un nantissement d'assurance vie ou une hypothèque peuvent la remplacer auprès de la banque.
| Assurance de la banque | Fermée aux nouveaux assurés |
|---|---|
| Assurance individuelle | Décès seul, selon l'assureur |
| Durée de prêt possible | 8 à 12 ans en général (fin avant 85-90 ans) |
| Questionnaire de santé | Oui, avec bilan médical fréquent |
| Si refus | Nantissement d'assurance vie, hypothèque, prêt hypothécaire |
Pourquoi l'assurance se resserre à 75 ans
Les assureurs fixent deux âges : l'âge maximum pour souscrire et l'âge maximum de fin de garantie. À 75 ans, beaucoup de contrats sont déjà au-delà de leur âge de souscription ; ceux qui restent acceptent le décès, rarement la perte d'autonomie.
La durée possible se calcule à l'envers : un assureur qui couvre le décès jusqu'à 85 ans accepte, à 75 ans, un prêt de 10 ans au plus. C'est pour cela que les projets après 75 ans sont presque toujours des prêts courts, avec un apport issu d'une vente ou d'une épargne.
La banque, de son côté, veut une garantie : si l'assurance décès n'est pas possible, elle peut accepter qu'un contrat d'assurance vie soit nanti (bloqué à son profit), ou prendre une hypothèque sur un bien. Ces solutions remplacent l'assurance, elles ne la complètent pas.
Les limites changent d'un contrat à l'autre. C'est votre âge à la fin du prêt qui est vérifié, pas à la signature.
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Les garanties disponibles à 75 ans
Ce que la banque peut demander, et ce que les assureurs proposent encore.
| Garantie | Demandée par la banque ? | Possible à 75 ans ? | À retenir |
|---|---|---|---|
| Décès | Oui, toujours | Oui, chez certains assureurs | Prêt terminé avant 85 à 90 ans. Tarif calculé sur l'âge et le questionnaire. |
| Perte d'autonomie (PTIA) | Parfois | Rarement | La plupart des contrats l'arrêtent avant 75 ans. |
| Incapacité, invalidité | Non | Non | Sans objet. |
| Garanties de remplacement | Selon la banque | Oui | Nantissement d'assurance vie, hypothèque sur un bien, caution d'un proche. |
Trois situations fréquentes à 75 ans
Travaux d'adaptation du logement
Monte-escalier, salle de bain, accès. Montant modéré, durée courte : décès seul, ou nantissement d'une épargne si l'assurance est refusée.
Aider un enfant ou un petit-enfant
Un prêt personnel ou immobilier de petit montant. Quand l'assurance coûte trop, le prêt hypothécaire sur votre bien peut être une alternative sans assurance.
Vos questions à 75 ans
Peut-on souscrire une assurance emprunteur à 75 ans ?
Oui, chez certains assureurs individuels, en garantie décès et pour un prêt qui se termine avant 85 à 90 ans. Les contrats de groupe des banques ne sont en général plus accessibles.
Quelle banque prête après 75 ans ?
Celles dont l'âge limite de fin de prêt est 85 ou 90 ans, pour un prêt court. La banque regarde vos revenus et votre patrimoine ; si l'assurance décès est impossible, elle peut accepter un nantissement ou une hypothèque.
Que faire si l'assurance est refusée ?
Proposer une garantie de remplacement : nantissement d'un contrat d'assurance vie, hypothèque sur un bien déjà à vous, ou prêt hypothécaire. Nous vous aidons à présenter ces solutions à la banque.
Quand s'arrête l'assurance emprunteur ?
À la fin du prêt, ou avant si vous atteignez l'âge de fin de garantie du contrat. C'est pourquoi la durée du prêt doit être choisie avec cet âge en tête.
Les autres âges
Après 80 ans, l'assurance devient rare et les garanties de remplacement prennent le relais. Voyez la page 80 ans.
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